Hemförsäkring vid utlandsvistelse och uthyrning – går den att pausa?

Nej, hemförsäkringen går normalt inte att pausa. Den tecknas ett år i taget och kan sägas upp i förtid först när försäkringsbehovet upphör, till exempel om du flyttar utomlands. Reseskyddet gäller bara de första 45 dagarna av en resa.

Går det att pausa?

Nej. Ingen av källorna beskriver någon paus. Konsumenternas Försäkringsbyrå skriver att hemförsäkringar tecknas på ett år i taget och normalt bara kan avslutas när avtalsperioden löper ut.

Kostnad

Full premiePremien löper som vanligt medan du är borta. Säger du upp i förtid med giltigt skäl har bolaget enligt försäkringsavtalslagen bara rätt till premie för den tid försäkringen gällt, resten betalas tillbaka.

Reseskyddet

45 dagarGäller de första 45 dagarna av resan. Ska du vara borta längre behöver du förlänga reseskyddet eller köpa en separat reseförsäkring innan du reser, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå. If anger att förlängning går upp till ett år. Hos några bolag gäller reseskyddet 60 dagar med ett tillägg, till exempel Gjensidiges Plusförsäkring och Hedvigs Reseskydd Plus.

Uppsägning

Till huvudförfallodagen, annars förlängs försäkringen ett år. I förtid när försäkringsbehovet faller bort, till exempel om du flyttar utomlands eller flyttar ihop med någon som redan har försäkring. Uppsägningen gäller då från dagen efter att bolaget fått den (3 kap. 6 § försäkringsavtalslagen).

Andrahandsuthyrning

Både du som hyr ut och den som hyr behöver egen hemförsäkring, skriver Folksam. Din försäkring ersätter inte stöld eller skadegörelse som hyresgästen orsakar, eftersom hyresgästen har tillåtelse att vara i bostaden. If och Dina säljer uthyrningsförsäkring som tillägg.

Flytt utomlands

Räknas som att försäkringsbehovet upphör, och försäkringen kan då sägas upp i förtid. If skriver att hemförsäkringen slutar gälla för skador utanför Sverige och att reseskyddet försvinner om du folkbokför dig i ett annat land.

Så gör du

Kontakta ditt försäkringsbolag före avresa eller uthyrning och fråga vad som gäller för just din försäkring.

Så gör leverantörerna

Gör så här i stället

1. Räkna hur länge du ska vara borta. Är det mer än 45 dagar behöver reseskyddet förlängas eller ersättas med en separat reseförsäkring innan du reser.
2. Ska bostaden hyras ut: kontrollera att hyresgästen tecknar egen hemförsäkring och fråga ditt bolag om tillägg för uthyrning.
3. Har du bostadsrätt eller villa: behåll bostadsrättstillägget eller villaförsäkringen i ditt namn. Skador på bostaden och fast inredning ligger på dig som ägare.
4. Ska bostaden stå tom: fråga bolaget vilka krav som gäller för tillsyn, värme och avstängt vatten.
5. Flyttar du utomlands på riktigt: säg upp försäkringen skriftligt och hänvisa till att försäkringsbehovet har upphört. Be om återbetalning av premie för tiden efter uppsägningen.

Folksam skriver att den förlängda reseförsäkringen måste vara tecknad och betald innan de första 45 dagarna har gått. Konsumenternas Försäkringsbyrå skriver att du ska ordna det före resan.

När du får säga upp i förtid

Enligt 3 kap. 6 § försäkringsavtalslagen får du som konsument säga upp försäkringen före försäkringstidens slut i vissa fall.

• Försäkringsbehovet faller bort eller en liknande omständighet inträffar, till exempel flytt utomlands eller att du flyttar ihop med någon som redan är försäkrad.
• Bolaget åsidosätter väsentligt sina skyldigheter eller ändrar villkoren under försäkringstiden.
• Försäkringen har förnyats och du har ännu inte betalat premien för den nya perioden. Tecknar du då motsvarande försäkring hos ett annat bolag utan att betala, räknas den gamla som uppsagd med omedelbar verkan.
• Dödsbon kan normalt säga upp först när bouppteckningen är klar, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Fällor att känna till

• Dag 46 står du utan reseskydd. Reseskyddet i hemförsäkringen gäller 45 dagar, och förlängning måste ordnas i förväg.
• Hyresgästens stöld ersätts inte. If och Folksam skriver att hemförsäkringen inte ersätter saker som hyresgästen stjäl eller förstör, eftersom du själv har gett personen tillträde. Undantag finns med Ifs tillägg Uthyrningsförsäkring och med uthyrningsskyddet i Folksams Hemförsäkring Stor vid tillfällig uthyrning.
• Hyresgästen täcks inte av din försäkring. Den som hyr i andra hand behöver en egen hemförsäkring för sina saker och sitt ansvar, enligt If, Folksam och Trygg-Hansa.
• Folkbokföringen styr. If skriver att reseskyddet upphör helt om du folkbokför dig i ett annat land, och Konsumenternas Försäkringsbyrå skriver att hemförsäkringen normalt gäller dem som är folkbokförda på adressen.
• Tom bostad kräver tillsyn. Konsumenternas Försäkringsbyrå skrev 2022 om villor och fritidshus att låg värme utan åtgärder och utebliven tillsyn kan ses som oaktsamhet och ge lägre eller ingen ersättning vid frysskada. Ifs hemförsäkringsvillkor kräver att egendomen hålls under tillsyn minst en gång per kvartal.

Vanliga frågor